الذكاء الاصطناعي يثير مخاوف الاستقرار المالي العالمي.. تحذير عاجل لمجموعة العشرين

حذّر مجلس الاستقرار المالي (FSB) من تصاعد المخاطر التي قد تفرضها نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة على استقرار النظام المالي العالمي، مع تزايد قدرتها على اكتشاف الثغرات الإلكترونية وتنفيذ مهام سيبرانية معقدة بسرعة ونطاق أكبر.

وجاء التحذير في رسالة وجهها رئيس مجلس الاستقرار المالي ومحافظ بنك إنجلترا أندرو بيلي إلى وزراء المالية ومحافظي البنوك المركزية في دول مجموعة العشرين، قبل اجتماعاتهم المقررة يومي 31 أغسطس و1 سبتمبر 2026 في الولايات المتحدة.

وأكد بيلي أن التأثير المحتمل لما يعرف باسم نماذج الذكاء الاصطناعي الحدودية “Frontier AI” على المخاطر السيبرانية أصبح من أبرز المخاوف المباشرة التي تواجه القطاع المالي.

الذكاء الاصطناعي يرفع مستوى المخاطر السيبرانية

تتمتع نماذج الذكاء الاصطناعي الحدودية بقدرات متزايدة على الاستقلالية وحل المشكلات وتنفيذ المهام التقنية المعقدة، وهو ما يثير مخاوف الجهات الرقابية بشأن إمكانية استخدامها في توسيع نطاق الهجمات الإلكترونية.

وأشار مجلس الاستقرار المالي إلى أن هذه النماذج قد تغير بشكل كبير سرعة وحجم وتكلفة تنفيذ الهجمات السيبرانية، ما قد يضع المؤسسات المالية أمام تحديات جديدة في اكتشاف التهديدات والاستجابة لها.

وتأتي هذه التحذيرات بعد حوادث حديثة أظهرت قدرات متقدمة لبعض نماذج الذكاء الاصطناعي على التعامل مع الثغرات والأهداف الإلكترونية، وهو ما زاد اهتمام السلطات المالية العالمية بالمخاطر المرتبطة بإطلاق النماذج الأكثر تطورًا.

مخاطر الثغرات الإلكترونية على البنوك

تركز المخاوف التنظيمية على قدرة نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة على اكتشاف ثغرات غير معروفة مسبقًا في أنظمة الحماية وتحويلها إلى وسائل قابلة للاستخدام في الهجمات خلال فترات زمنية قصيرة.

وتشير الجهات الرقابية الأوروبية إلى أن التطور الأخير في هذه التقنيات يسمح باكتشاف الثغرات وإنشاء أدوات لاستغلالها وتنفيذ هجمات إلكترونية على نطاق واسع وبسرعات تفوق قدرات الأجيال السابقة من الذكاء الاصطناعي.

كما تزداد المخاطر بسبب قدرة الأنظمة الهجومية على التكيف مع إجراءات الحماية والتحديثات الأمنية، الأمر الذي قد يقلص الفترة الزمنية المتاحة للبنوك والمؤسسات المالية للتعامل مع أي ثغرة جديدة.

المركزي الأوروبي يطلب خططًا من البنوك

اتخذ البنك المركزي الأوروبي خطوات مباشرة لمواجهة المخاطر الجديدة، مطالبًا البنوك الكبرى الخاضعة لإشرافه بإعداد خطط للتعامل مع التهديدات السيبرانية المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.

وحدد البنك المركزي الأوروبي 31 أكتوبر 2026 موعدًا نهائيًا لتقديم خطط العمل الخاصة بتعزيز القدرة على مواجهة الهجمات المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

وتشمل الأولويات رفع كفاءة إدارة الثغرات والتحديثات الأمنية، وتعزيز أنظمة المراقبة والكشف عن الهجمات، إضافة إلى مراجعة المخاطر المتعلقة بمزودي التكنولوجيا والأطراف الخارجية.

مخاطر قد تتجاوز الحدود الوطنية

وحذر أندرو بيلي من أن تداعيات أي حادث إلكتروني واسع النطاق قد لا تتوقف عند حدود دولة واحدة، بسبب الترابط الكبير بين المؤسسات المالية العالمية واعتمادها على مزودي تكنولوجيا وبنية تحتية مشتركة.

وقد تؤدي الاختلافات بين الدول في القوانين والقدرات السيبرانية ومستويات المرونة وسرعة التعافي إلى انتقال آثار الهجمات من سوق إلى آخر، بما يزيد احتمالات حدوث اضطرابات أوسع داخل النظام المالي.

ويشير مجلس الاستقرار المالي إلى أن الاعتماد المتزايد على عدد محدود من مزودي التكنولوجيا والخدمات الرقمية يمثل بدوره أحد مصادر المخاطر في حال تعرض أحد الأنظمة المستخدمة على نطاق واسع إلى اضطراب كبير.

دعوات لإطلاق آمن لنماذج الذكاء الاصطناعي

طالب مجلس الاستقرار المالي السلطات التنظيمية حول العالم بوضع إجراءات أكثر وضوحًا لتنظيم تطوير وإطلاق ونشر نماذج الذكاء الاصطناعي الحدودية.

وأكد بيلي أهمية دعم الإطلاق والاستخدام المسؤول والآمن لهذه النماذج على المستوى العالمي، خاصة مع عدم امتلاك العديد من الدول حتى الآن بروتوكولات متكاملة للتعامل مع المخاطر المرتبطة بأكثر نماذج الذكاء الاصطناعي تقدمًا.

وتشمل الإجراءات المطلوبة تعزيز التعاون بين الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا، إلى جانب تطوير قدرات الاستجابة السريعة عند اكتشاف ثغرات جديدة.

المؤسسات المالية مطالبة بالاستعداد لسيناريوهات أكبر

شدد بيلي كذلك على ضرورة استعداد البنوك والمؤسسات المالية لحوادث قد تتسبب في اضطرابات متزامنة داخل عدة شركات أو خدمات تكنولوجية مشتركة.

وطالب مجلس الاستقرار المالي بتعزيز قدرات الاستجابة والتعافي من الهجمات السيبرانية الكبرى، بما يشمل القدرة على إعادة تشغيل واستعادة الأنظمة والبيانات الحيوية بعد تعرض البنية التكنولوجية لأضرار واسعة.

وتأتي هذه الدعوات في ظل تحول الأمن السيبراني المرتبط بالذكاء الاصطناعي إلى أحد الملفات الرئيسية أمام الجهات الرقابية المالية، مع استمرار التطور السريع لقدرات النماذج الجديدة وزيادة اعتماد القطاع المالي العالمي على البنية التحتية الرقمية.

مجموعة العشرين تناقش مخاطر الذكاء الاصطناعي

تتزامن رسالة مجلس الاستقرار المالي مع اجتماعات وزراء مالية ومحافظي البنوك المركزية لمجموعة العشرين في آشفيل بولاية نورث كارولاينا.

ويضطلع مجلس الاستقرار المالي بدور رئيسي في تنسيق السياسات المتعلقة باستقرار النظام المالي بين دول المجموعة، بينما أصبحت مخاطر الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني جزءًا متزايد الأهمية من جدول أعمال الجهات التنظيمية العالمية.